{"id":1397,"date":"2022-02-15T10:06:00","date_gmt":"2022-02-15T13:06:00","guid":{"rendered":"https:\/\/si9sistemas.com.br\/?p=1397"},"modified":"2022-03-09T16:42:29","modified_gmt":"2022-03-09T19:42:29","slug":"entenda-como-a-taxa-selic-influencia-na-hora-de-financiar-um-imovel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/si9sistemas.com.br\/blog\/entenda-como-a-taxa-selic-influencia-na-hora-de-financiar-um-imovel\/","title":{"rendered":"Entenda como a Taxa Selic influencia na hora de financiar um im\u00f3vel"},"content":{"rendered":"\t\t
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Na quarta-feira dia 02 de fevereiro de 2022, foi anunciada a alta da taxa Selic pelo Banco Central. Essa taxa, que estava em baixa durante o primeiro trimestre do ano, subiu de 9,25% para 10,75%<\/a> ao ano.<\/p>\n

Fazia muito tempo que o pa\u00eds n\u00e3o via uma taxa t\u00e3o alta quanto agora, com isso, o c\u00e1lculo do rendimento da poupan\u00e7a volta para a regra antiga. E a nova taxa b\u00e1sica tamb\u00e9m acaba por afetar os financiamentos imobili\u00e1rios e a corre\u00e7\u00e3o do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS).<\/p>\n

Para entender melhor sobre o assunto e o que muda com o aumento da taxa, basta continuar lendo este conceito!<\/p>\n

O que \u00e9 taxa Selic?<\/strong><\/h2>\n

\"OAntes de entender como a alta da taxa Selic afeta os im\u00f3veis, primeiro \u00e9 preciso saber o que \u00e9 essa taxa. De forma resumida, \u00e9 a taxa b\u00e1sica de juros da economia brasileira, que influencia diretamente em todas as outras taxas de juros do Brasil.<\/p>\n

Como as taxas cobradas em empr\u00e9stimos, financiamentos e inclusive de retorno em aplica\u00e7\u00f5es financeiras. Selic significa Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia, que \u00e9 nada menos que programa virtual onde os t\u00edtulos do Tesouro Nacional podem ser comprados e vendidos todos os dias por institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

Al\u00e9m do Banco Central, s\u00f3 institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o autorizadas a negociar t\u00edtulos nesse ambiente, o que significa que as pessoas comuns n\u00e3o podem acessar. Sendo assim, a taxa Selic tem rela\u00e7\u00e3o com os juros dos t\u00edtulos p\u00fablicos que o governo oferece neste sistema.<\/p>\n

Quem decide o valor da taxa Selic?<\/strong><\/h2>\n

O Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria do Banco Central<\/a>, mais conhecido como Copom, \u00e9 quem decide o valor da Selic. A cada 45 dias, ele se re\u00fane para decidir qual ser\u00e1 o valor da taxa, se ir\u00e1 aumentar, diminuir ou permanecer est\u00e1vel.<\/p>\n

Para entender melhor como a Taxa Selic funciona, \u00e9 preciso ter em mente que todo governo tem a necessidade de ter dinheiro para investir e pagar d\u00edvidas. A principal forma de arrecadar \u00e9 atrav\u00e9s dos impostos, mas h\u00e1 tamb\u00e9m os empr\u00e9stimos, por meio de t\u00edtulos do Tesouro Nacional.<\/p>\n

Esses t\u00edtulos s\u00e3o certificados de d\u00edvida emitidos e vendidos pelo pr\u00f3prio governo atrav\u00e9s da Selic. Ou seja, quem compra um t\u00edtulo tem o direito de receber o valor de volta com o acr\u00e9scimo dos juros.<\/p>\n

Por\u00e9m, quem compra a maioria desses t\u00edtulos s\u00e3o as grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras. Pois, de acordo com as leis, todas t\u00eam a obriga\u00e7\u00e3o de depositar uma parcela dos dep\u00f3sitos que recebem no dia em uma conta no Banco Central.<\/p>\n

Esse \u00e9 um meio de controlar a quantidade de dinheiro que est\u00e1 em circula\u00e7\u00e3o para evitar o aumento da infla\u00e7\u00e3o. Afinal, como essas institui\u00e7\u00f5es financeiras fazem in\u00fameras opera\u00e7\u00f5es todos os dias, \u00e9 normal que, no final do dia, tenham uma quantia maior ou menor do que o necess\u00e1rio na conta do BC.<\/p>\n

Quando isso acontece, elas devem pegar empr\u00e9stimos com outros bancos que, na maioria das vezes, possuem um curto prazo de 24 horas. E, como garantia, as institui\u00e7\u00f5es oferecem os t\u00edtulos p\u00fablicos que adquiriram do Banco Central.<\/p>\n

Ou seja, as decis\u00f5es em torno da Selic servem para equilibrar a economia brasileira e evitar o descontrole da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Taxa Referencial<\/strong><\/h2>\n

A Taxa Referencial (TR), que antes estava zerada, come\u00e7ou a subir com a alta da taxa Selic. Essa taxa foi criada na d\u00e9cada de 1990 e ainda \u00e9 usada como refer\u00eancia para alguns investimentos e financiamentos.<\/p>\n

O Banco Central \u00e9 quem calcula essa taxa a partir dos juros das Letras do Tesouro Nacional (LTN), que variam de acordo com a Selic. A TR serve como um indexador para corrigir as aplica\u00e7\u00f5es da caderneta de poupan\u00e7a, das presta\u00e7\u00f5es dos empr\u00e9stimos do Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o e do Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS).<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o ao FGTS, a corre\u00e7\u00e3o do saldo \u00e9 a TR mais 3%. Enquanto nos empr\u00e9stimos para a compra de um im\u00f3vel pr\u00f3prio, a taxa corrige as presta\u00e7\u00f5es. A previs\u00e3o \u00e9 que a TR fique por volta de 0,05%.<\/p>\n

Poupan\u00e7a<\/strong><\/h2>\n

Segundo a legisla\u00e7\u00e3o, quanto a Selic \u00e9 igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remunera\u00e7\u00e3o dos dep\u00f3sitos de poupan\u00e7a \u00e9 composta pela TR mais 70% da taxa Selic mensal.<\/p>\n

No entanto, com a taxa da Selic maior que 8,5% ao ano, a poupan\u00e7a volta a render TR mais 0,5% ao m\u00eas (6,17% ao ano). Por exemplo, se um investidor aplicar o valor de R$ 10 mil durante 12 meses, ent\u00e3o ele ir\u00e1 acumular um rendimento de R$ 680,00 total de R$ 10.680,00 ao final do tempo.<\/p>\n

Sendo assim, a poupan\u00e7a ganha em rendimentos dos fundos de renda fixa, em especial para as aplica\u00e7\u00f5es de pouco valor. Pois, a cobran\u00e7a de taxas de administra\u00e7\u00e3o s\u00e3o mais altas.<\/p>\n

J\u00e1 nos investimentos em poupan\u00e7a, n\u00e3o tem cobran\u00e7a de taxa de administra\u00e7\u00e3o. Ou seja, a caderneta de poupan\u00e7a continua sendo uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o para investir, ainda mais em rela\u00e7\u00e3o aos fundos cujas taxas de administra\u00e7\u00e3o sejam maiores que 1% ao ano.<\/p>\n

Infla\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

Apesar do aumento do rendimento, a poupan\u00e7a ainda perde para a infla\u00e7\u00e3o. De acordo com a expectativa de analistas de mercado, o \u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor (IPCA)<\/a> dever\u00e1 ficar acima de 10%.<\/p>\n

Por\u00e9m, n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 a poupan\u00e7a que ir\u00e1 perder para a infla\u00e7\u00e3o acima de 10% ao ano. Diversos outros investimentos de renda fixa, vari\u00e1vel, poupan\u00e7a e CDB tamb\u00e9m ir\u00e3o perder.<\/p>\n

Mas, o Banco Central j\u00e1 sinalizou que a Selic continuar\u00e1 a subir. Logo, conforme as taxas v\u00e3o subindo, os investimentos tendem a voltar a ganhar da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Como a Selic influencia na hora de financiar um im\u00f3vel?<\/strong><\/h2>\n

\"ComoCom taxa Selic em alta, mesmo o valor dos im\u00f3veis mais baixos, ter\u00e1 um reajuste no pre\u00e7o do financiamento imobili\u00e1rio. Por exemplo, um contrato indexado \u00e0 Selic, se a taxa subir de 10% para 12%, a taxa de financiamento ir\u00e1 seguir o movimento, aumentando assim o custo das presta\u00e7\u00f5es do im\u00f3vel.<\/p>\n

E por ser um bem de grande valor, a venda de um im\u00f3vel costuma ser mais sens\u00edvel ao cr\u00e9dito. Dessa forma, com o aumento, poucas pessoas ir\u00e3o optar por um financiamento, o que reduz a demanda e desacelera o pre\u00e7o dos im\u00f3veis.<\/p>\n

E se a situa\u00e7\u00e3o fosse o contr\u00e1rio, se a Selic diminu\u00edsse para 7%, como resultado teria uma queda das taxas de financiamento, aumentando a procura por im\u00f3veis. Al\u00e9m disso, caso a oferta n\u00e3o siga o mesmo movimento, pode haver uma valoriza\u00e7\u00e3o dos bens.<\/p>\n

A previs\u00e3o do mercado financeiro \u00e9 que a Selic chegue at\u00e9 11,50% no final de 2022. Assim, \u00e9 quase certo que a parcela dos novos contratos de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio ainda ir\u00e1 aumentar, de acordo com os especialistas. Embora a redu\u00e7\u00e3o das taxas possa demorar, eles aconselham n\u00e3o financiar im\u00f3vel agora<\/p>\n

E se comprar \u00e0 vista ou quiser apenas investir?<\/strong><\/h2>\n

Para aqueles que desejam comprar um im\u00f3vel \u00e0 vista para investir, ent\u00e3o o atual cen\u00e1rio pode ser bem favor\u00e1vel. Isso porque, com o aumento da Selic, financiamentos e empr\u00e9stimos ter\u00e3o taxas maiores.<\/p>\n

Ao passo que a mesma taxa poder\u00e1 causar em uma poss\u00edvel diminui\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os por parte dos propriet\u00e1rios e at\u00e9 mesmo de construtoras para estimular as vendas dos im\u00f3veis.<\/p>\n

Sendo assim, as chances de encontrar melhores oportunidades com pre\u00e7os bem atraentes s\u00e3o maiores, caso opte por pagar \u00e0 vista.<\/p>\n

Quais os cuidados para financiar um im\u00f3vel?<\/strong><\/h2>\n

\"QuaisSe mesmo assim, voc\u00ea pretende financiar um im\u00f3vel, confira logo abaixo algumas dicas que poder\u00e3o ajud\u00e1-lo!<\/p>\n

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  1. \n

    Fa\u00e7a um bom planejamento<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n

    Antes de recorrer a financiamento imobili\u00e1rio, \u00e9 crucial fazer uma boa an\u00e1lise de sua renda e planejamento financeiro. No planejamento, uma dica \u00e9 anotar todos os seus gastos fixos e vari\u00e1veis, para ficar mais simples de determinar o quanto ser\u00e1 preciso economizar para arcar com o financiamento.<\/p>\n

    Outra dica essencial \u00e9 refletir se voc\u00ea possui d\u00edvidas e, se tiver, se voc\u00ea ir\u00e1 conseguir pagar um financiamento. Segundo especialistas, o ideal \u00e9 que a sua capacidade de endividamento n\u00e3o seja maior que 30% do valor total dos seus rendimentos.<\/p>\n

    Com isso, voc\u00ea n\u00e3o corre o risco de assumir uma d\u00edvida que n\u00e3o \u00e9 compat\u00edvel com sua renda.<\/p>\n

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    1. \n

      Prepare-se para os custos adicionais<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n

      Al\u00e9m das parcelas, um financiamento imobili\u00e1rio tamb\u00e9m conta com outros gastos, tais como:<\/p>\n